Снимка: Envanto
Германия отбеляза исторически рекорд в потребителското кредитиране през 2024 г. – над 10 милиона новоотпуснати заема, сочат данни на кредитната агенция Schufa. В основата на този ръст стои необичаен двигател: малките заеми под 1000 евро, които все по-често се използват за финансиране на ежедневни и дори дребни покупки.
Според Schufa, именно тази тенденция разкрива нова фаза в потребителските навици, но и носи системен риск от задлъжняване.
„Този силен ръст на малките активни кредити подчертава потенциалния риск от задлъжнялост“, коментира Оле Шрьодер, член на Управителния съвет на Schufa.
„Потребителите по-лесно губят представа за общата си дългова тежест, когато използват множество малки кредити едновременно.“
Скритият дълг: „Купи сега, плати по-късно“
Сред основните фактори за бума е популярността на модела „Купи сега, плати по-късно“ (Buy Now, Pay Later – BNPL). Този тип финансиране позволява разсрочване на суми дори под 200 евро, често без проверка за кредитоспособност, тъй като се предлага от външни платежни оператори, а не от банки.
Финансовият регулатор BaFin изразява тревога, че именно тези продукти могат да поставят уязвими потребители в капан на невидим дълг, тъй като липсва пълна прозрачност и централизиран надзор върху натрупаните задължения.
Предупреждение от банките
Германската Банкова асоциация също сигнализира за нуждата от по-голямо внимание към „невидимите“ дългове, които често остават извън контрола на потребителите – например при използването на кредитни карти, BNPL-платформи и други дигитални форми на кредитиране.
Според експертите, просрочията по тези продукти носят високи наказателни лихви, такси и допълнителни разходи, свързани със събирането на дълга.
Какво следва?
Ръстът на малките потребителски заеми в Германия очертава нова ера в личните финанси, където удобството често изпреварва финансовата отговорност. От една страна, това прави кредитирането по-достъпно. От друга – увеличава риска от масова задлъжнялост, особено сред по-млади или икономически нестабилни домакинства.
През следващите години регулаторите и банките ще бъдат изправени пред предизвикателството да намерят баланс между иновации в кредитния сектор и защита на потребителите.
Източник: Forbes Bulgaria
About The Author
